银行资产质量承压 北京银保监局要求严防信用风险敞口

随着业资产质量劣变压力加重，严防信用风险、加大不良处置力度将成为银行业未来的重要工作。7月13日，来自北京银保监局方面的消息，为前瞻有效应对辖内信用风险，平稳渡过疫情挑战，北京银保监局日前印发《关于全力做好当前信用风险管控工作的通知》（以下简称《通知》），要求辖内银行业机构应加大信用风险排查频次，重点关注前期经营激进、过度授信或已出现债券市场违约情况企业等信用风险薄弱领域，严防风险敞口进一步扩大。

北京银保监局指出，随着疫情影响在全球持续蔓延，实体经济下行压力加大，企业经营困难增多，因部分困难企业经营恶化，辖内不良余额和比率持续双升。北京银保监局指出，辖内银行业机构高度重视、及早部署，把信用风险管控工作作为风险攻坚的第一要务，建立“一把手”负责制，积极争取上级单位政策支持，制定专项工作方案，加大组织推进力度，确保信用风险管控措施落到实处。

在风险排查方面，《通知》要求，加大信用风险排查频次、广度和深度，重点关注前期经营激进、过度授信或已出现债券市场违约情况企业等信用风险薄弱领域，着力加强对大额客户、异地客户和关注类客户的风险排查和贷后管理。做好对企业复工复产情况、延期还本付息客户经营情况的持续跟踪，对发现的风险苗头及时采取应对措施，严防风险敞口进一步扩大。

同时，做实分类，提足拨备，进一步夯实风险分类基础，加强贷款五级分类管理，确保及时准确反映信贷资产质量。北京银保监局要求，原则上，除涉及债委会等特殊情况外，各机构逾期60天以上的对公贷款均应纳入不良。严禁以违规续贷、虚假转让、同业互持等方式掩盖不良。

信贷资金违规入市？监管施压银行自查

相比调查个人借款者，他们会将自查重点放在与之合作的小贷公司、互联网金融平台是否将助贷资金用于场外配资或个人炒股。

除风险排查、严格分类外，北京银保监局也对不良贷款的处置工作提出目标要求。《通知》鼓励在京各银行业机构探索推进不良转让试点，综合运用清收、转让、核销、重组等多种处置手段压降不良。努力实现2020年下半年不良贷款余额由升转降，力争全年不良处置额明显高于前两年平均水平。有条件的机构2020年底不良贷款余额争取压降至年初水平。

针对前期受疫情影响不良处置工作进度放缓的情况，《通知》督导在京各银行业机构应抓住疫情平稳的时机，综合利用清收、转让、核销、重组等多种处置手段，加快推进不良处置工作。法人机构要充分研究现有不良核销、转让法规政策，密切关注不良转让试点工作进度，主动加强与主要股东、董事会的汇报沟通，做到应核尽核，应处尽处。分支机构要积极向总行争取核销额度或报批核销项目，早动手、早推动、早处置，全力压降不良包袱。

对于监管措施，研究院高级研究员陶金对北京商报记者分析认为，《通知》与银保监会答记者问中的若干思路形成呼应。“力争”“努力”“有条件”等表述，既反映出当下不良贷款处置工作的艰巨性，也体现出监管着眼于现实情况，稳步推进的思路与决心。而针对不良资产的处置提出的“综合利用清收、转让、核销、重组等多种处置手段”“加强贷款五级分类管理”“逾期60天以上的对公贷款均应纳入不良”等，既为机构的具体行动提供了切实可行的参照，同时也厘清了监管重点，为后期对机构的各项检查打下坚实基础，是监管在不良资产处置领域为机构提供的实操指南。

由于疫情影响，企业及个人偿债能力下降，资产质量恶化问题已经成为商业银行普遍面临的挑战。7月11日，银保监会新闻发言人在答记者问时也表示，当前不良资产上升压力加大，今年初以来账面不良贷款余额虽然增加不明显，但由于经济下行在金融领域反映有一定时滞，加之宏观政策短期对冲效应等，违约风险暂时被延缓暴露，预计在今后一段时期不良贷款会陆续呈现和上升。

北京银保监局表示，将密切监测全辖信用风险变动情况。对于信用风险防控工作不到位的机构，将开展专项督导并采取必要监管措施。