齐鲁银行上会 首家新三板“转A”银行股要来了

昔日新三板“巨无霸”叩开A股大门。12月10日，素有新三板“盈利之王”之称的齐鲁过会，由此该行有望成为首家新三板“转A”的银行股。不过在复杂多变的经济环境下，该行投资风险管理能力、对异地业务的风险管控能力等仍然面临考验，齐鲁银行如何借势在竞争对手林立的新战场突围也成为市场关注的焦点。

齐鲁银行谋划A股上市由来已久。在12月10日召开的证监会发审委会议中，证监会就齐鲁银行非标投资、“齐鲁智慧盈”业务、资金来源的合规性、无实际控制人等方面提出了四大项问题。

截至2020年6月30日，齐鲁银行非保本产品持有违约债券规模合计6.8亿元。齐鲁银行同业投资中存在兑付风险的非标投资共计9笔。证监会要求齐鲁银行说明上述9笔非标投资截至目前的诉讼及追偿情况，齐鲁银行相关审批、立项及执行内控有效性情况；未区分重点风险项目单独披露计提减值依据的原因及合理性等。

事实上，就在上海新世纪资信评估投资服务有限公司今年11月对该行进行时，就特别提到该行非标及其他投资规模持续上升，在金融市场风险事件频发的背景下，该行投资风险管理能力将持续面临挑战。

对于如何做业务风险管理，齐鲁银行回应北京商报记者称，该行债券投资业务开办以来，不断加强制度建设，业务稳健开展。一是不断完善市场业务内控机制，搭建前、中、后台严格分离的管理架构，强化内外部监督、审计机制，充分发挥三道防线的作用。二是建立健全业务规章,不断完善金融市场业务规章制度，有效防范各类操作风险。三是不断提升投研能力，实行精细化管理。

值得一提的是，齐鲁银行是首家新三板挂牌银行。针对从新三板转板A股上市有哪些考虑，齐鲁银行表示，该行拟A股上市，符合资本监管要求和该行长期战略发展方向，将为该行业务的稳健、快速发展提供资本支撑，为该行积极响应国家政策、支持实体经济发展提供充足的信贷支持。

“受中国经济结构调整、经济增速放缓、利率市场化改革持续推进及监管趋严等影响，齐鲁银行资产质量和盈利能力面临一定压力。”上海新世纪资信评估投资服务有限公司评级报告如是说。报告提到，齐鲁银行对异地业务的风险管控能力较为薄弱，随着市外分行以及省外村镇银行的增加，该行信贷质量管理压力有所加大。

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齐鲁银行三季报显示，截至2020年三季度末，该行不良率为1.47%，同比下降2个百分点，拨备覆盖率为214.22%，同比增加10.13个百分点。

官网显示，截至2019年末，该行下辖天津、青岛、聊城、泰安、德州、临沂、滨州、东营、烟台、日照、潍坊、威海分行152家营业。根据招股书，截至2019年6月30日，该行的贷款主要集中于济南地区、天津地区和聊城地区，上述地区的贷款占该行发放贷款和垫款总额的比例分别为54.32%、9.75%和8.88%。其中，该行在聊城地区和天津地区的贷款质量相对较差，截至2019年上半年末不良率分别为5.18%、3.55%。

针对如何加强异地分支机构业务的风险管控能力，齐鲁银行回应称，该行已采取多方面措施，有效改善异地机构风险管理。截至2020年6月30日，该行除较早暴露风险外的其他地区不良率为0.79%，资产质量得到有效管控。

“该行异地分支机构在经营不佳的情况下，已经采取了收缩策略，在市场环境没有明显改善的情况下，不盲目扩展，提高业务审慎度，少犯错，就是好策略，把不良率降下来就是当务之急。”对于如何管控该行异地分支机构风险，金乐函数分析师廖鹤凯建议。

随着齐鲁银行A股IPO过会，该行也有望成为首家新三板“转A”的银行股。而在齐鲁银行之前，如皋农商行更早公开转板A股的意图，但目前还未有新消息传出。

廖鹤凯指出，新三板市场活跃度不佳，对于能达到A股门槛条件的银行来说，都会全力争取上A股，但是实际新三板能达到A股IPO条件的银行凤毛麟角，大多新三板的银行质地一般，股权结构、资产规模、经营数据、公司治理各方面都有需要提升的地方。

出于拓宽融资渠道、助力业务发展、增强品牌效应等需要，银行对于A股IPO融资一直热情高涨。“对中小银行来说，由于股东实力相对较弱，并且与中大型银行差异化发展，其客户相对资质较差，更需资本金的支持，以提高风险应对能力，上市是在困境中突围的不二选择。”投行从业人士何南野如是说。