贷款违规频现 开年首月银行业收298张涉贷罚单

在监管机构严厉打击涉贷违规操作的大背景下，开年首月仍有众多因信贷违规问题收到罚单。2月1日，北京商报记者根据银保监会网站信息统计发现，监管部门1月共计公示298张涉贷罚单。因“数罪并罚”甚至出现了千万级罚单，同时，亦有村镇银行、农村信用联社等中小规模机构收到百万罚单。此外，银行违规输血房地产市场现象仍未被杜绝，因个人经营性、流动资金贷款、个人等多用途资金违规流入房产领域而受罚的案例再度出现。

据北京商报记者不完全统计，1月银保监会及各级分支机构共公示298张“涉贷”罚单，被罚银行覆盖国有大行、股份制银行、、农商行及村镇银行、农村信用联社等。其中，罚没金额超千万的有工商银行及工行重庆市分行，金额分别为5470万元、1550万元。不过，两家银行千万级罚单均是“数罪并罚”，涵盖“自营贷款承接本行融资”、“贷款用途管理不尽职”、“贷款‘三查’严重不尽职”等问题。

百万级罚单约9张，其中，有村镇银行与农村信用联社等小型农村金融机构也尝到百万元罚金“苦果”，例如，东兰县农村信用合作联社因数罪并罚而吃到110万元罚单，涉贷问题主要体现在社团贷款管理混乱，部分社团贷款资金违规投向房地产行业等。另一家被罚村镇银行是大邑交银兴民村镇银行，因违规办理信贷业务等数罪并罚，罚没金额约150万元。

严监管之下却屡见不鲜，针对如何更好防范银行涉贷违规行为，研究院特约研究员何南野认为，“既要监管进一步强化核查和打击力度，又要做到在总分行层面，强化内部对贷款流向的具体审核，防范资金被违规使用”。何南野同时建议，加大打击力度，处罚金额和程度应有所提高，才能形成比较强的震慑效应。

罚没7409万元！1月支付罚单金额剧增 机构要警惕这些违规“重灾区”

2021开年以来，央行公布的支付机构罚单数量有增无减。2月1日，北京商报记者根据央行各分支机构公示信息统计，1月央行公布的支付罚单数量已达9张，合计罚没金额7409万元。对比上年同期数据来看，除了严惩反洗钱不力、收单违规等行为外，监管对支付机构备付金违规、公司治理等问题的处罚也呈现加码趋势。

298张罚单中，虽违规行为有所不同，但贷款“三查”不尽职、资金贷款被挪用等原因最为普遍。同时，违规输血房地产市场等行为也仍未杜绝。北京商报记者不完全统计，1月“涉贷”罚单中仍约有29张罚单涉及房地产市场，罚款金额约在21万-145万元之间。

例如，西安银行及多家支行因信贷资金违规流入房地产领域而被处罚，包括个人经营性贷款、流动资金贷款、个人消费贷款；西安银行城西支行因房地产开发贷款支付审核不严格，资金回流至人而被罚28万元。工行衢州分行因信贷资金违规流入房市、信贷资金被挪用，违规流入股市或证券账户、通过息转费虚增中间业务收入等行为被罚款95万元。

“信贷资金违规流入房地产一直是监管关注的焦点，目的在于防止资金大量无序流入到房地产市场，造成房地产市场的泡沫化，降低各地房地产政策有效性，或是资金被低效使用，未能真正流入到需要信贷支持的实体企业中”何南野指出。

新年开局涉贷罚单频发，可见监管部门的零容忍态度，针对接下来监管重点，周茂华认为，要落实落细此前出台监管措施，提升监管效率，引导金融机构加快健全内部管理制度，压实相关信贷业务流程各环节责任，完善考核制度，防范资金脱实向虚”。

何南野则针对涉款问题进行分析，“未来的重点，核心还在于资金要满足刚需购房族的贷款要求，但同时，不能被其他炒房族违规利用，防止资金违规流入到房地产市场”。