开年以来六家信托公司挨罚 合规风险管理任重道远

延续了去年的高压态势，2021年监管对信托行业的处罚力度依然丝毫没有手软。2月4日，北京商报记者梳理银保监会公开行政处罚信息发现，开年至今已有6家信托公司因各类违规问题被罚，合计罚款金额为395万元。分析人士认为，自从“资管新规”征求意见稿开始，监管对信托行业的处罚细节就更加突出明确，处罚落实到具体事项、具体责任人，此举目的是为了规范信托公司运营，及时查漏补缺，避免出现更大的行业风险。

最新的一张罚单开给了中建投信托，2月3日，银保监会浙江监管局公布了1张行政处罚信息公开表，中建投信托因两项违规问题被罚款75万元，这两项主要违法违规事实分别为：一、贷前贷后审查不严导致大额信托资金回流人他行账户并最终导致贷款资金用途与信托贷款合同约定不一致；二、未按照相关监管规定准确反映信托业务风险状况。

银保监会浙江监管局依据《中华人民共和国业监督管理法》第四十六条、第四十八条对中建投信托予以罚款75万元，同时对相关责任人予以警告并处罚款5万元。作出处罚决定的日期为1月29日。

从处罚原因来看，中建投信托主要违规问题出在贷前贷后审查不严，今年以来，包括中建投信托在内，已有苏州信托、天津信托、长城新盛信托、国通信托、中信信托6家信托公司被处罚，合计罚款金额为395万元，罚单金额在20万元-150万元不等。

博乐农商银行收7份罚单背后：两名员工违法放贷超1400万

2020年10月，博乐农商银行连收7份监管罚单，背后实则与一起员工违法放贷案有关。近日，裁判文书网披露法院判决书，涉案5名相关人员均被判刑。

长城新盛信托被罚金额最大，该公司因“违规设立子公司、抵押物评估严重不审慎”两项主要违法违规事实，被银保监会罚款150万元。被罚原因方面，监管也将处罚力度落至信托公司的最实处，例如，天津信托因“未经核准提前履行高管职责，严重违反审慎经营规则”被罚，国通信托因“信托资金未按约定用途使用、资金池垫付风险项目未按要求计提减值准备”被罚，苏州信托因“信贷资产转让严重违反审慎经营原则”被罚。

金乐函数分析师廖鹤凯在接受北京商报记者采访时分析认为，自从“资管新规”征求意见稿开始，监管对信托行业的处罚细节就更加突出明确，处罚落实到具体事项、具体责任人。同时遵循实质重于形式原则，严格执法，处罚到位，并强调监督整改。这是监管践行我国依法治国的有力举措，处罚是手段，目的还是规范信托公司运营，及时查漏补缺，避免出现更大的行业风险。例如，中建投信托这个罚单就很典型，如果没有及时纠正，会给对应机构带来巨大的法律风险和实质的经营风险，可能触发违反信托法的受托人责任，引发法律赔偿，给公司造成重大损失。

从上述罚单中可以看出信托行业合规意识方面的淡薄，监管也期望能够通过罚单引导信托公司在新的一年里注重健全完善内控制度、提高风控水平。

廖鹤凯进一步指出，信托公司在民法典实施的新时期，业务拓展过程中要把合规操作放在更重要的位置，加强细节管控，特别是严格执行合同条款，才能真正执行”卖者尽责，买者自负“，从而真正走出打破刚兑，降低不可控的经营风险，更长远的扩展业务。这是信托公司真正市场化的关键一环，也是“资管新规”定立的初衷和目标，是信托行业立足的基础，是委托人信任的基础，也是作为受托人的信托公司需要长期遵循的原则。