谨防贷款借新还旧的风险
借新还旧作为商业银行在贷款发放和收回过程中采用的操作方式，是指贷款到期(含展期后到期)后不能按时收回，又重新发放贷款用于归还部分或全部原贷款的行为。银行在办理借新还旧贷款时，要对其担保的设定多加防范，以免造成担保无效。因为，在保证担保贷款中，当前后两份借款合同中的保证人不一致时，新的保证人是不一定要承担担保责任的;在抵押担保贷款中，因抵押物未登记或借款人有多个债权人存在的状况下，设立的抵押物极易被判令无效。上述情况会影响银行贷款能否到期收回，因此必须引起足够的重视。
近日，银保监会消保局发布提示，提醒消费者警惕“代理退保”的风险隐患。这份风险提示指出，近期，监管部门收到反映，一些个人或社会团体以牟利为目的，通过网络平台、短信等方式发布“可办理全额退保”信息，以怂恿、诱导等手段让消费者委托其代理“全额退保”，并以此收取消费者高额手续费，主要涉及传统寿险、健康险等人身保险产品。此类行为不仅扰乱保险市场正常经营秩序，而且最终损害保险消费者的合法权益。
银保监会消保局表示，“代理退保”行为隐藏至少三种风险。
首先是失去正常保险保障风险。为牟取利益，一些从事“代理退保”的个人或团体冒充监管部门或保险公司工作人员进行虚假宣传，称消费者所购保险产品“存在欺诈行为，已有多名消费者投诉”或“继续持有保单将蒙受经济损失”等，挑唆、怂恿不明真相的消费者终止正常的保险合同，使消费者丧失风险保障。消费者未来再次投保时，由于年龄、健康状况的变化，可能将面临重新计算等待期、保费上涨甚至被拒保的风险。
其次是资金受损或遭受诈骗风险。某些“代理退保”行为是以牟利为目的。退保前要求消费者支付高额手续费或缴纳定金，退保后诱导消费者“退旧投新”，购买所谓“高收益”产品或其他公司保险产品以赚取佣金。部分组织还利用其所掌握的消费者卡及身份证复印件等，截留侵占消费者退保资金，甚至有不法团伙诱导消费者参与非法集资。
第三是个人信息泄露风险。一些从事“代理退保”的个人或团体打着“维权”幌子获取消费者信任，并与消费者签订所谓的“代理维权服务协议”，要求消费者提供身份证、保单、银行卡、联系方式等涉及消费者隐私的信息。除“代理退保”外，有的组织还从事套现、小额业务，消费者个人信息资料存在较高的被泄露风险。有的组织甚至在消费者想终止“代理退保”协议时，采用极端手段骚扰消费者。
银保监会消保局表示，消费者要充分考虑自身保险需求，谨慎办理退保。
保险的主要功能是提供风险保障，消费者退保后如想再次投保，由于投保年龄、健康状况等变化，可能会面临费率上涨、被拒保等风险。消费者应根据自身需求，谨慎衡量是否有必要终止保险合同。尤其要慎重对待所谓“退旧投新”“高收益”产品等宣传，树立科学理性的消费观念，防止上当受骗。
同时，在办理退保时要注意保护个人重要信息。不要将银行卡、身份证、保险合同等重要单证轻易转交他人，以免被非法使用，蒙受损失。如果受到不法侵害，应及时向公安机关反映，保护自身权益。
此外，消费者应通过正规渠道依法合理维权。消费者如果对保险产品有疑问或相关服务需求，可以直接通过保险公司公布的官方维权热线或服务渠道反映诉求;也可以通过拨打12378银行保险消费者投诉维权热线等方式，向监管部门反映。
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