第三方支付再现反洗钱巨额罚单 监管全面围剿机构违规行为

监管全面围剿，支付机构再现反洗钱巨额罚单。9月1日，央行深圳市中心支行官网公布，嘉联支付有限公司（以下简称“嘉联支付”）因未按规定建立有关制度办法或风险管理措施、与身份不明的客户进行交易、未按照规定履行客户身份识别义务、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，被处以941万元罚款。

因涉及到反洗钱问题，此次央行深圳市中心支行仍采用的是“双罚制”。此次罚单中，除了机构被罚外，时任嘉联支付常务副总裁兼监事黎宇程、时任嘉联支付业务运营中心总经理路杨、时任嘉联支付风险管理部总经理周霞，因对公司相应违规事项负有直接责任，分别被罚款17.5万元、12.5万元、5万元。

公开信息显示，嘉联支付是拥有全国性卡收单业务牌照的第三方支付机构，收单业务遍及全国337个城市，年交易额近6000亿元。2017年，嘉联支付被A股上市公司新国都正式收购。财报显示，2020年上半年，嘉联支付累计处理交易流水约5778.6亿，录得营业收入7.94亿元，实现净利润6095.9万元。

针对此次被罚事件，新国都回应称，嘉联支付将按时足额缴纳罚款，对于上述检查中发现的问题，嘉联支付已按要求完成相关整改措施，并向央行深圳中心支行汇报了整改情况。

新国都进一步称，本次行政处罚未影响嘉联支付的正常生产经营，本次处罚金额将计入2020年当期损益，不会对公司及嘉联支付经营业绩造成重大影响。此外，此次处罚部分针对嘉联支付并购前期遗留问题，嘉联支付已制定了专项工作方案，该方案对客户身份尽职调查、客户风险、风险控制措施、系统功能管理等方面提出了更明确的优化意见，并强调专人专岗、责任到人的工作机制。嘉联支付未来在收单业务开展中将进一步提高合规意识，完善内控制度建设，强化风控管理措施，保证支付业务合规平稳运营。

“再开罚单，表明当前反洗钱工作已步入常态化，机构频频被罚既有内因也有外因，内因包括反洗钱制度构建上存在缺陷、风控模式形同虚设等；外因包括监管工作不断加码，监管水平不断提升等。”麻袋研究院高级研究员苏筱芮如是对北京商报记者指出。

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在苏筱芮看来，对机构层面，罚单不论金额大小，首先会影响到公司经营业绩；其次，品牌声誉方面受损，或将导致其外部合作伙伴重新审视和评估双方之间的合作关系；最后，屡收罚单且情节严重的，也会对后续支付牌照的续展产生一定影响。

北京商报记者注意到，此次因反洗钱问题被罚的除了嘉联支付外，同样还有深圳市快付通金融网络科技服务有限公司、乐刷科技有限公司，因未按规定建立有关制度办法或风险管理措施，分别被处罚款33万元、34万元。

事实上，反洗钱监管近年呈现加码趋势，尤其是今年中，第三方支付机构已频收大额罚单。据北京商报记者不完全统计，截至目前，第三方支付行业今年内已收到至少43张监管罚单，其中31张便是机构涉反洗钱等问题被罚。

反洗钱监管罚单频出，一方面体现了强监管加码，另一方面也侧面反映了机构违规情形在加重。苏筱芮认为，针对这一问题，后续，机构首先应提升合规意识，反洗钱是贯穿机构业务全流程的一项工作，不单单是反洗钱这个岗位，还需要机构上下一心，畅通跨部门协作，自下而上梳理业务链条，明确分工的同时将责任落实到人。

同时应加强风控水平。苏筱芮认为，反洗钱牵扯到的案例多、人员广，传统人工水平有限，因此近年来大数据、人工智能等新型技术在反洗钱领域中的探索应用越来越多，机构应当重视科技助力，加强和提升自身的风控水平。

此外还应适时调整策略，“道高一尺，魔高一丈”，随着监管对跨境赌博等犯罪行为的雷霆出击，反洗钱领域不断面临一些新形势，出现一些新情况。“例如去年下半年以来兴起的‘跑分平台’等，机构需要关注当前反洗钱领域的最新形势，加强研判以及与同行的交流，及时调整、高效应对。”苏筱芮称。