上市银行三季报放大镜：绿色贷款余额增速喜人 还有这些重点值得关注……

随着上市2021年三季报披露完毕，商业银行绿色金融业务轮廓浮出水面。10月31日，北京商报记者统计发现，A股上市银行中共有邮储银行、建设银行2家国有大行；平安银行、浦发银行等股份制银行以及贵阳银行、南京银行、江阴农商行在内的多家城、农商行在三季报中披露了绿色金融业务数据。从数据来看，今年前三季度多家银行绿色余额增速均超20%，更有部分银行增速高达100%以上。在分析人士看来，下一步应鼓励和引导金融机构资源向绿色能源及产业倾斜，推动绿色技术加快创新。同时，商业银行可在绿色项目信贷前、中、后风险评估模型中引入环境风险量化分析，提升绿色项目风控效率。

绿色贷款余额增速均超20%

在已披露绿色贷款余额情况的银行中，建设银行截至今年9月末，该行绿色贷款余额为1.82万亿元，较上年末增加3732.08亿元，增长25.78%。国有大行中，邮储银行绿色贷款增速超过20%，截至9月末，该行绿色贷款余额3467.43亿元，较上年末增长23.42%。

股份制银行也在不断加大绿色贷款的投放力度，截至今年9月末，平安银行绿色信贷余额为531.4亿元，较上年末增长134.3%。浦发银行绿色信贷余额为3063.67亿元，其中长三角区域绿色信贷余额1226.30亿元，占全行绿色信贷余额的40.03%。城、农商行在绿色贷款方面的增速也较为迅猛，截至今年9月末，上海银行绿色贷款余额264.47亿元，较上年末增长145.17%；南京银行绿色金融贷款余额931.65亿元，较上年末增长256.94亿元，增幅38.08%；江阴银行绿色信贷规模较上年末增长22%；贵阳银行绿色贷款余额206.33亿元，绿色贷款在贷款总额中占比达10.28%。

除了绿色贷款数据外，不少银行还披露了绿色债券发行、承销情况。例如，浦发银行在三季报中表示，该行共承销绿色债务融资工具及可持续发展挂钩债券合计119.8亿元，其中绿色债务融资工具承销金额84.8亿元；沪农商行在报告期内落地了首单绿色超短期融资券主承销项目；贵阳银行透露称，该行成功推动西部地区首单绿色+革命老区振兴发展债务融资工具发行。

对银行等金融机构来说，发力绿色金融是支持我国达成“碳达峰”“碳中和”非常重要的引导性和资金型因素。研究院研究员孙扬在接受北京商报记者采访时表示，银行是市场上资金的重要源头，所以国家非常强调银行等机构的绿色金融的发展，要有具体的绿色金融贷款/债券产品，要有行内匹配的绿色金政策、风险政策以及考核机制，才能为“碳达峰”“碳中和”做真贡献。另外，金融要服务实体经济，国家鼓励绿色经济、碳经济，金融机构当仁不让必须紧跟国家政策的步伐，这是金融机构的使命。

从全行业数据来看，金融机构绿色贷款增速正在提升，央行日前公布的三季度金融机构贷款投向统计报告显示，2021年三季度末，本外币绿色贷款余额14.78万亿元，同比增长27.9%，比上季末高1.4个百分点，高于各项贷款增速16.5个百分点，前三季度增加2.74万亿元。其中，投向具有直接和间接碳减排效益项目的贷款分别为6.98和2.91万亿元，合计占绿色贷款的66.9%。

违反管理规定，2家支付机构领罚单，合规漏洞如何补

针对第三方支付机构的违规问题，央行罚单持续披露。10月28日，北京商报记者注意到，央行深圳市中心支行于10月27日披露2张罚单，嘉联支付有限公司（以下简称“嘉联支付”）和深圳市美的支付科技有限公司（以下简称“美的支付”）合计被罚5万元。

应推动绿色技术加快创新

为助力绿色金融发展，各家上市银行在相关业务流程等方面也下足了功夫。例如，邮储银行在三季报中透露称，已正式成为气候相关财务信息披露工作组（TCFD）支持机构。民生银行将绿色金融与客户基础服务形成有效结合，并持续迭代升级碳金融服务体系；浦发银行聚焦“双碳”目标，打响“浦发绿创”品牌；中信银行则提升了节能环保、清洁能源等绿色信贷占比，加强高耗能、高排放项目管理。

中，南京银行的 “美丽乡村”业务模式项下贷款被用来助力农房改善、绿色生态农业发展、高标准农田建设；上海银行则在报告期内推进“绿色金融+”产品和服务体系，投资江苏省首单碳中和绿色公司债、发行三峡集团碳中和债券以及国网租赁可持续发展挂钩债券。

在10月20日-22日举办的2021论坛年会上，监管层释放积极信号鼓励金融机构发力绿色金融。央行行长易纲指出，支持绿色低碳发展是未来一段时期金融领域的重点工作，系统重要性金融机构可发挥巨大作用。人民银行正在研究推出碳减排支持工具，向符合条件的金融机构提供低成本资金，支持清洁能源发展，强化能源总体的供应能力。

银保监会副主席肖远企表示，绿色经济将给金融业带来前所未有的巨大机会，将大幅拓展金融生产的最大可能性边界，外移金融生产可能性曲线点，实现金融与实体经济的良性循环。金融业在推动绿色经济发展过程中，应尽可能减少经济转型中可能出现的波动，修复其中市场的价格失灵和价格扭曲，尤其要防止各种一哄而散的现象。要坚持系统观念，处理好整体和局部、当前和长远的关系，合理制定时间表、路线图，促进更多资金投向能源安全保供和绿色低碳发展领域。

对商业银行来说，下一步如何通过产品和服务创新，多渠道满足绿色金融服务的需求，优化改造绿色信贷管理系统至关重要。在光大银行金融市场部宏观研究员周茂华看来，考虑到我国能源结构状况，在确保能源供需基本稳定、不影响经济基本需求的情况下，主动采取措施积极推动国内能源体现绿色转型发展是重要抓手之一，应鼓励和引导金融机构资源向绿色能源及产业倾斜，推动绿色技术加快创新。

周茂华进一步分析称，需要强化绿色项目审计与信息披露；其次，可借鉴国际经验或创新环境气候风险评估模型，对项目相关风险进行量化，提升绿色信贷环境风险可识别度；同时，商业银行可在绿色项目信贷前、中、后风险评估模型中引入环境风险量化分析，提升绿色项目风控效率。